在迅速转型的货币设施领域，小额支付机构（SPI）发挥着越来越重要的作用，尤其是在波兰。自2025年1月17日起，欧盟境内的小型支付机构将需要应对《数字运营弹性法案》（DORA），该法案要求简化ICT风险监测计划。这是欧盟监管机构扩大货币部门虚拟弹性的更广泛努力的一部分，重点是保证支付服务在新兴ICT风险面前保持安全和正常运作。

小型支付机构的关键要素强调了虚拟细分市场、安全和异常情况应对协议的稳健实施的必要性。下一个见解探讨了波兰的MIP将如何要求适应这些不断发展的监管标准，他们面临的责任，以及他们如何从提交程序中受益

立法要求

DORA的引入为这类活动带来了新的职能义务，特别是在ICT坚定性方面。这些立法提出了重大要求，包括：

引入和维护有文件记录的威胁传导框架：该框架必须概述MIP将如何管理ICT风险，详细说明快速有效地管理风险的机制，包括保护相关物理组件和设施。

持续监控ICT方法：MIP必须不断评估所有ICT系统的安全性和性能，以识别可能被网络威胁利用的弱点或漏洞。

尽量减少ICT风险影响：使用更新和有弹性的ICT系统、协议和工具对于保证MIP能够减少潜在ICT威胁的影响至关重要。

快速确定和应对信通技术事件：应建立快速检测和响应机制，以识别和解决网络系统中信通技术风险或违规行为的来源。

商业持久性和恢复计划：MIP需要通过记录良好的响应和恢复措施来确保其关键功能的连续性。应定期进行测试和事故后分析，以改进这些计划。

理事机构的职责

根据DORA和相关RTS制定的简化ICT威胁控制方案，MIP管理机构有几个重要职责：

与业务战略和风险偏好保持一致：理事机构必须保证ICT威胁控制方案与组织的整体商业战略和风险意愿保持一致，同时考虑到ICT风险。

定义角色和责任：SPI必须为参与ICT相关任务的所有个人确定明确的角色，包括负责维护ICT安全和管理风险的人。

弹性预算分配：MIP必须分配足够的预算资源，以满足功能与虚拟坚固性的需求，包括ICT屏蔽意识计划和员工培训。

定期审查和更新：应每年审查预算，以确保有足够的资源来维持服从和支持韧性计划。

许可和提交程序

要在波兰作为一家小型支付机构运营，金融实体必须通过PFSA的提交程序。这种认证程序旨在确保SPI满足不可或缺的反洗钱（AML）合规要求，以及地方和地区当局提出的其他立法要求。

成为持牌SPI的优势之一是能够在该地区和整个欧盟范围内提供汇款处理商，但须遵守交易限制。小型支付机构许可证也可能为那些希望加入金融解决方案领域而无需自己办理注册手续的人提供诱人的机会。

SPI的威胁传导措施

有效的威胁控制对于保证以利润为导向的连续性和弹性至关重要。全面的风险管理框架应包括：

定期ICT风险评估：MIP必须对其ICT设施进行彻底评估，以确定潜在的威胁和漏洞。这将有助于在弱点被网络犯罪分子或外部威胁利用之前确定弱点。

事件响应协议：SPI需要制定明确、有文件记录的程序来应对ICT事件。这些协议应促进快速反应，以尽量减少损害，并确保基本设施的继续使用。

第三方风险控制：许多MIP依赖外部ICT服务提供商来管理其运营的关键方面。识别和管理对这些第三方的任何关键依赖关系至关重要，确保服务水平协议（SLA）包括ICT风险管理和事件响应的规定。

员工培训计划：确保员工了解ICT风险并有能力应对这些风险至关重要。应定期向从管理层到运营团队的所有员工提供ICT安全意识计划和运营数字弹性培训。

业务连续性计划（BCP）：在发生重大事件时，MIP必须制定福利应急计划，以确保基本服务能够继续。这包括数据恢复、灾难恢复和维护客户服务连续性的策略。

波兰SPI许可的好处

获得SPI为货币实体提供了几个许可优势：

欧盟贸易可用性：在该地区获得许可的MIP不仅可以在国内市场提供交易处理器，还可以在整个欧盟范围内提供，从而提供更大的市场机会。

立法清晰：获得许可证可确保机构遵守PFSA立法，避免因不遵守而可能受到的处罚。

消费者信心：获得许可的SPI表明了对监管合规的承诺，这增强了消费者的信任，有助于吸引客户。

运营收益：通过SPI许可的忠诚方法，组织可以简化其进入货币设施交易的流程，同时保证其符合所有必要的法律和立法要求。

结论

总之，SPI需要采用全面的ICT风险管理方法，以符合DORA和RTS的要求。通过专注于弹性数字基础设施、稳健的风险评估框架和持续培训，MIP可以确保他们符合立法程序并保持运营框架的弹性。此外，对于希望进入交易的实体来说，获得SPI可能是进入交易设施部门的一条有吸引力和有效的途径。

通过遵守这些框架，这种类型的认证可以保证其交易处理器的安全性和可靠性，获得消费者和监管机构的信任，并为自己在数字金融生态系统中的长期成功做好准备。