哈萨克斯坦银行成立

哈萨克斯坦的银行组建有一个两级银行体系。第一层由哈萨克斯坦国家银行（NBK）组成，该银行向总统报告。二级包括28家商业银行，其中包括一家国有银行和14家银行，其中30%或以上由外国人持有，其中12家是外国银行的子公司。除了货币政策职责外，国家银行还履行金融监管机构的职能。国家银行负责全面监督银行业、保险、养老金制度、股票市场、小额信贷组织、债务催收机构和信用局。2019年5月，韩国国家银行提议修改立法，设立一个新的独立监管机构，负责金融市场的控制和发展，以及消费者权益保护，而韩国国家银行将专注于货币政策和通胀控制。职能划分应消除科索沃国家银行内部的利益冲突，完善金融市场监管，防止不当行为。

尽管在2020年之前禁止在哈萨克斯坦设立零售银行分行，但外国银行可以设立子公司、合资企业和代表处。截至2019年4月，20家外资银行在哈萨克斯坦设有代表处。该立法规定外国和哈萨克斯坦投资者享有平等待遇，2005年立法修正案取消了对外国资本参与银行业的限制，这一立场得到了加强。值得注意的是，未经国家银行许可，任何个人不得拥有一家银行超过10%的股份（除非该银行是另一家银行的子公司）。

哈萨克斯坦政府关于银行业的政策：

外国个人和公司只要出示身份证件和当地登记确认书，包括纳税人登记，就可以在当地银行开立银行账户。

根据国际货币基金组织2019年4月的《中亚地区经济展望》和2018年9月的《工作人员报告》，银行业仍然背负着承保和报告标准薄弱、支付文化差、关联方和定向贷款、所有权不透明以及依赖国家支持的负担。2007-2008年全球金融危机和哈萨克斯坦房地产市场崩溃的遗留不良贷款继续阻碍银行的盈利能力和信贷能力。从2013年到2016年，油价下跌引发了40%的货币贬值和经济放缓，进一步削弱了银行业，银行业过度依赖国内美元贷款。

为了应对这些危机，政府促成了几轮银行救助，以确保稳定并促进该行业的整合，结果喜忧参半。

银行业复苏仍然是政府的首要任务，国家银行采取了加强监督和资本要求、去美元化、解决不良资产和鼓励整合的政策。国家银行的政策在一定程度上改善了这种情况，并有助于维护银行业的稳定。例如，不良贷款的比例从2014年1月的31%下降到2019年4月的0.6%（尽管分析师认为，考虑到重组贷款和利息缺口，这一数字一直要高得多）。然而，该行业尚未完全复苏，国家银行还有更多工作要做。监管机构于2019年引入了基于风险的监管方法，并执行了AQR，这将有助于评估银行的资本充足率并制定后续措施。

哈萨克斯坦银行机构的银行组建包括几个阶段，例如：

1） 股份公司的注册程序（对于哈萨克斯坦的银行，它需要具有实体的特定法律形式——股份公司）。

2） 收集和准备申请NBK所需的文件，并将文件提交给NBK。

3） 银行UBO的审批流程以及从NBK获得设立银行机构的批准。

4） 颁发银行执照。

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