就颁发的SEMI许可证数量而言，马耳他共和国是前三大国家之一。对该管辖区和马耳他电子货币许可证地位的兴趣增加是由于许多因素，包括单一的欧洲护照、税收优惠、对外国投资者的忠诚态度，以及政府对货币服务提供商和用户的全面积极支持。

什么是SEMI，为什么你需要选择马耳他？

对于在欧盟境内提供任何支付服务的任何法律活动，该组织必须获得适当的许可——金融机构级别的支付许可证。如果转账涉及电子支付，则需要SEMI许可证。

SEMI许可证是允许您执行涉及电子货币（如电子货币）的转账的许可。特别是，支付系统的操作和通过电子钱包组织支付都需要许可。SEMI在马耳他的许可证也赋予了发行电子货币的权利。

电子货币是现金的替代品。这些是以电子方式存储在电子钱包上的资产。与实物货币一样，它可以用于交易、交换和各种支付活动（转账）。

甚至在欧洲电子货币指令出台之前，马耳他就为此类公司的注册提供了可能性，并允许在马耳他获得SEMI许可证。该指令出台后，马耳他保留了支付系统创新者和有前景的管辖权的地位。

是什么让马耳他对在马耳他获得SEMI具有吸引力：

发达的基础设施：网络、互联网、立法；

发达的信息技术部门；

大的I-Gaming市场应该单独提及——在线赌博：投注、赌场、老虎机等等；

同时，马耳他是欧盟成员国，其许可证可供整个欧盟的客户使用；

公司的维护费用可能低于其他欧盟国家；

有可能将有效税率降至5%；

在提交所有官方文件的申请后约3-4个月内，可以在短时间内获得许可证。

SEMI在马耳他许可提供的服务和功能

允许您将资金转账到支付账户的服务，以及操作支付账户所需的操作；

允许您从支付账户中提取现金的优惠，以及操作支付账户所需的操作；

执行支付转账操作，包括将资金汇款到支付账户，以及通过支付卡或类似设备执行直接借记、贷记和支付传输；

当费用被支付服务用户的信用额度覆盖时进行支付转账，包括通过支付卡或其他设备进行直接借记、信用转账和资金转账；

发行和/或收购货币工具；

汇款；

支付操作的执行，当付款人同意使用电信、数字或IT设备进行支付操作，并且付款也是由后者进行的，后者作为支付服务客户的中介。

马耳他SEMI许可证要求

在所有欧盟国家获得SEMI许可证要求公司遵守有关授权资本规模、人员问题（公司结构、高层管理人员声誉）、资产保护政策的某些要求。

当然，许可过程也需要一定的金钱成本。这是在马耳他成立公司、缴纳州税和处理申请服务的费用（一次性不可退还的申请处理费为3.5万欧元）。需要现金投资来购买设备和软件来运营和支持业务。每年向监管机构强制支付相当于总资产0.0002的份额。

在马耳他获得使用电子货币许可证的一个必要条件是在共和国境内有一个真正的实体总部。

支付公司的管理结构必须至少有两名居住在马耳他的董事、一名审计员和一名秘书。高层管理人员必须具备所需的金融培训和实践知识，以及无可挑剔的声誉。为确认这一点，对关键人员和主要股东进行了尽职调查。

被许可人必须在公司内部组织一个控制系统（客户识别程序、运营风险监管）。

马耳他持有小型电子货币机构许可证的上市公司的义务包括年度报告。

初始资本要求

小型SEMI是指总部设在一个国家发行电子货币的公司。

提供服务的总收入不得超过200万欧元。官员必须提供一份证明，说明他们没有被判有罪，也没有参与资助非法活动。

如果SEMI公司盈利100万欧元，则最低授权资本（等于最低账户余额）为50000欧元。

需要在马耳他获得SEMI许可证的文件

准备好提供一份令人印象深刻的法律文件清单，以便成功获得许可证：

操作程序；

公司备忘录和章程或合伙协议的副本；

经审计的财务报表；

商业计划书，包括公司的结构、组织和管理体系；

内部控制制度说明；

资产保护措施；

公司所有董事、控制人和经理的资料；

股东和合作伙伴信息；

管理公司的人员信息；

公司的官方地位及其总部地址。

许可证发放程序

在马耳他获得小额电子货币许可证的过程包括：

在提交请求之前，会安排与MFSA的会面。

如有必要，可以提交额外的初步请求细节以供审查和评论。

申请人提交一份完整的问卷和证明文件。

MFSA在收到申请后3个工作日内确认收到请求。

在收到申请后的10个工作日内，MFPD会通知申请人申请的状态——是否包含所有必要的信息。

在收到所有需要的论文后，该机构将进入评估阶段。MFSA通知申请人评估阶段，通常持续三个月。

申请将在收到完整申请后3个月内被正式批准或拒绝。如果授权机构在此期间不批准申请，则将被视为拒绝。

平均而言，整个许可程序，包括准备时间，可能需要4-6个月。